社保是什么你需要了解的全在这里

给大家介绍过社保“15年年限”后，大家问了优选智嘉很多社保问题。

优选智嘉总结后发现，很大一部分涉及社保的基础知识。

今天，根据大家的提问，优选智嘉在这里做个关于“社保”的基础知识普及。

第一部分：社保综合概述

通常情况下，我们说的社保包括五种，分别为养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。

通常单位和个人都需要缴纳，而且缴纳的比例是不同的。

其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。

不同地方的缴纳比例略有不同，一般来说：

医疗保险：个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%养老保险：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不花钱生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人也不花钱失业保险：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%那么全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右。

另外合计下，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。

优选智嘉继续以职工小A举例来说明吧。

假如企业为小A开出元的工资，那么小A个人的具体社保缴费明细如下：医疗保险：元，养老保险：元，工伤保险：60元（单位全额负担），生育保险：60元（单位全额负担），失业保险：18元。以上费用由企业代扣。

那么，实际发放到小A银行卡的工资，即到手工资为：

---18=元

最后，优选智嘉额外说下公积金：

根据《住房公积金管理条例》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%，最高不超12%。

区间内可以由单位自主确定缴存比例。

缴费具体金额，一般来说单位和个人是相等的，比如单位缴存12%，个人也是缴存12%。

好了，基本概念了解完了，现在优选智嘉举个例子试算一下，解读社会上的两种现象：

一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。一些公司公积金根本不缴纳，或只按照缴费最低比例5%缴纳。优选智嘉给大家测算，某公司员工平均月工资，下面有两种算法：

第一种算法：公司比较厚道，员工工资，社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳，即按计算，其中公积金按最高基数12%缴纳吧

那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=+*0.25+*0.12=元

第二种算法：公司不那么厚道，员工工资，但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳，按计算，其中公积金按最低基数5%缴纳吧

那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=+*0.25+*0.05=元

优选智嘉做个小结：

第一种算法和第二种算法比较，后者公司一个人一月即可节省元的费用。

按小公司，有20名员工，那么一年即可节省资金=*20*12=22.8万元

这对普通小型公司来说，是一笔不小开支。

但对员工来说，便没那么合算了，不说养老金，养老保险目前执行的为“长缴多得，多交多得”的原则。

按最低缴费基数缴纳的养老保险，最后能领取到手的养老金要少太多了。

所以，目前一个公司，社保和公积金的缴纳水平，可以一定程度上反映公司的经营水平和盈利状况。

广大小伙伴入职前应尽量提前了解，做好权衡。

第二部分：失业保险

为什么五险里，第一个要说失业保险？

原因很简单，五险中大家对这个险种的理解偏差最大。

社保的几大险种，其实从字面意思，基本就能明白大概有什么作用。

但失业保险，并不能这样子理解。没有工作就能领取失业金了？没这么简单

看下失业金领取条件吧，以下3个条件同时需要满足：

失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的；

非因本人意愿中断就业的；

已经办理失业登记，并有求职要求的；

,好理解，可是对于，什么叫“非因本人意愿中断就业”？

优选智嘉举例，“企业破产、倒闭了、被开除了”可不可以领取，答案是可以领。

那“主动辞职、跳槽”算不算，额，答案是不能。

下面说说，缴纳失业保险，可享受的待遇内容

按月领取的失业保险金，领取失业保险金的期限有以下规定。

缴费1~5年，最长领12个月；缴费5~10年，最长领18个月；缴费10年以上，最长领24个月。享受失业保险金期间的医疗补助，住院可以报销医疗费用。

失业人员，假如在领取失业保险金期间死亡的，亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。

最后，每月领取的失业金，大概能有多少钱？

优选智嘉为大家换一种说法解释：各地不同，大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%，按月发放。

不算多，大家可以自己算一下。

优选智嘉做个小结：

相对其他社保项目而言，获取失业保险给付的难度是比较大的。

但聊胜于无，等真正失业了，每一笔资金都很重要。

所以，失业保险金只能作为短期内的过渡，尽快就业是当务之急。

第三部分：工伤保险

工伤保险，简单来说，就是在工作期间受伤了或得了职业病，获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。

先看看工伤保险的使用条件，什么情况才会被认定为工伤呢？

法律规定太长了，优选智嘉简要总结了几种常见情形：

1、在工作时间和工作场所内，受到事故伤害的；

2、患法律规定职业病的；

3、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故的；

4、在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的；

5、职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发的。

优选智嘉提醒注意第3条中的“非本人主要责任”，查询资料过程中，许多案例的判决结果结论如下：

上下班途中，若是职工自身原因或主要责任导致事故发生的，不按工伤处理，大家请注意这一点。

如无证驾驶、驾驶无牌照机动车、酒后驾车等导致的伤亡，具有相当主观故意且社会危害性较大，明确被排除在工伤认定范围之外。

优选智嘉为大家举个通俗的例子，假如上班过程中，开车出现交通事故，是职工本人负全责或为主要交通事故责任，那么不在工伤范围认定里。

优选智嘉请大家一定注意上面这一点。

然后，工伤保险的赔偿，一共可以分为三个阶段：

1、被认定工伤之后，伤残鉴定结果出来之前，属于停工留薪期间，停工期间薪酬正常发放；

2、在伤残鉴定结果出来之后，接受伤残补贴一直到办理退休，属于津贴发放期间；

3、在退休之后，不再领取伤残补贴，而且是享受养老保险待遇。

根据工伤保险的法规条例，工伤保险待遇一共包含以下四项：

（1）工伤医疗期间待遇：医疗费、康复费等7项；

（2）在伤残评定结果出来之后，根据一级至十级伤残级别不同，可以领取伤残补偿7~27个月工资；

（3）一级至六级，有相应的工伤医疗终结后的待遇，根据伤残级别不同，补发伤残津贴和生活护理费；

（4）因工死亡补偿待遇：

然后，常见工伤的处理方法，一般有以下流程：

1、当遇到工伤之后，首先要跟自己的用人单位沟通；

2、根据工伤认定的办理流程，用人单位在出现工伤情况后30日内，可以向所属地的人社部门提出工伤认定申请；

3、如果产生纠纷，用人单位不申请的，本人、亲属或者所属工会也可以在1年内向人社部门申请；

4、然后进行伤残鉴定，出具《工伤认定决定书》，根据工伤鉴定标准分为1~10级伤残（请注意，上小节可以看出，工伤赔偿很多项目都与伤残等级挂钩）。

最后，假如发生工伤纠纷，劳动者应通过什么方式维护自己的权益？

目前主要有三种：

（1）劳动仲裁。根据《工伤保险条例》规定，职工与用人单位发生工伤待遇方面的争议，按照劳动争议有关规定处理。

（2）行政复议。根据《行政复议法》规定，对受理决定或认定决定不服的，自收到决定书之日起60日内向上级行政机关提起行政复议。

（3）行政诉讼。根据《行政诉讼法》规定，对受理决定或认定决定不服的，自收到决定书之日起60日内向人民法院提起行政诉讼。

以上为已经参保工伤保险的处理情况，那么，假如用人单位没有为职工参保，同时职工发生工伤，想想必然会产生纠纷，这种情况如何处理呢？有兴趣的小伙伴可以随优选智嘉继续往下读。

查阅颁布的《工伤保险条例》，其中第六十二条：

依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

这里可以看出，国家以立法的程序，来督促相关企业、单位参保工伤保险，体现了工伤保险的强制性。

最后总结下，如果单看赔偿的项目，工伤保险的保障可以说是非常全面了，从伤残津贴、治疗费、误工费、护理费等等，几乎能想到的损失都有补偿。

但它的局限性也很明显，只赔偿工伤的情形，而无论是意外还是疾病，很多都是在工作场合之外发生，这时候就需要用到社保中的医疗保险了。

参考文献：

1.《社会保险理论与实务》主编：邵文娟

2.《社会保险法》修订版

3.《住房公积金管理条例》修订版

4.《失业保险条例》年发布

5.《工伤保险条例》修订版

第四部分：医疗保险

首先优选智嘉说明第一点，很多地区，医疗保险的最高报销金额，与社保连续缴费时间有关。

优选智嘉给大家再举个例子：

职工在年1月开始上班，1月开始缴纳社保，2月因特殊原因，断了社保。

3月开始正常缴纳，并补上了2月的社保，后续几月开始享受医疗保险待遇，医疗保险的最高报销金额又是多少呢？

优选智嘉简单摘录了一个表格，结合生育保险一起，大家请注意，差异很大：

第二点：我国现阶段的医疗保险制度是以“基本医疗保险”为主体，各种形式的补充医疗保险（大额医疗保险、职工医疗互助保险、商业医疗保险等）为补充。咱们通常说的医保，指的就是“基本医疗保险”。

基本医疗保险又包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。

一个人，两者医疗保险不可以同时参加，只能选择其一进行参保。

不同人的参保范围如下：

1、当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员，可以参保城镇职工基本医疗保险，一般个人按工资的2%缴纳；

2、城镇居民和乡村居民、学生等，参保城乡居民基本医疗保险，一年缴费一次。

在这里，优选智嘉要特别说一下新生婴儿，在出生后即可申请办理社保卡，参加城乡居民基本医疗保险，享受医疗报销，年轻的爸爸妈妈们留意下。要不小娃娃生病住院，不能报销就很尴尬了。

第三点：医保的报销范围，优选智嘉简述为两定点、三目录：

医院和定点药店发生的，符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用，按规定由基本医疗保险基金支付。

所以，要想医保报销的金额多，优选智嘉提醒你注意两点：

1、医院和药店

2、另外，用药时，可以提前告知医生，尽量使用医保用药目录内的药品

第四点：医保的报销范围要注意，以下的几种情况不行

1、工伤的，应当从工伤保险基金中支付，医保不报销。

2、应当由第三人负担的，这里的“第三人”主要是指由于侵权，导致参保人员受到伤害而产生的医疗费用。

优选智嘉额外查了下资料，“第三人”不仅指自然人，也包括单位或者其他组织。

3、应当由公共卫生负担的，如前些年全国爆发的非典型肺炎，以及部分危害大的传染病等。

4、境外就医的，医保不报销。

第六点：之前优选智嘉说的，退休后不用继续医保缴费，后续终身享受医保报销待遇，是有前提条件的。需要退休前，有足够的医保缴费年限。

需要指出的是，医保并未全国统筹，甚至各省统筹也未做到，各个地市的政策规定并不统一。

参考文献：

1.《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》年发布

2.《社会保险理论与实务》主编：邵文娟

3.《社会保险法》修订版

4.《工伤保险条例》

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